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这5个金融术语你理解错了吗?

关于钱的事情总是理也理不清,但又必须谨慎小心。

我们在高中的时候就学了抛物线跟文氏图,但却从未接触过交税、做预算、信用卡使用以及抵押贷款,而后面所说的这些对与个人而言却又是至关重要的。大学的时候可能学过一些经济学理论知识,但是是否被用在实际生活中了吗?所以可以想见我们中的很多人可能对一些金融术语存在误解的情况,今天我们就来理一下5个常被误用的金融术语

“波动”

投资百科如是解说:波动是指某一证券价值大小变动所引起的风险或不确定性。

正解:人们常认为波动纯粹就是一件不好的事情,从不希望自己的投资组合发生波动,甚至在更多的时候,不想有太多的变动。相较于投资但日内翻倍随后又返回原点,人们更希望它可以是在很长的一段时间内,它们的日内波动对其投资组合的影响近乎零。

其实波动唯一不好的一点是,人们去冒不必要的风险,抑或是你希望在短时间内就用钱,所以不会希望它们会出现大跌大落的情况。

更好的使用它:如果你完全规避波动,就等于是完全规避风险。无论是在生活中还是在投资领域,这样说可能看起来比较矛盾,但是话说没有风险就没有利润。对于精心规划的长线投资而言,一定程度的风险波动对于增加未来的收益绝对是好事一桩。

“多元化”

投资百科如是解说:多元化是一种风险管理技巧,即在一种投资组合中集合多种投资。

正解:多元化并不仅仅意味着同时有很多不同的基金、期权或股票投资。很多人可能会说,没错,我的是多元化的投资组合,但是实际上其投资组合的10种共同基金全是大型股或是类似的种类。仅仅是有许多的共同基金或是期权,并不就是说你基于投资目标多样化了投资组合。

多元化投资组合的重要性在于,当市场波动时,一些资产/经济会上行,一些资产/经济会下降。而投资组合的目的就是最大限度的降低投资潜在的损失风险,并最终达到长线投资目标。

更好的使用它:不妨问自己这样一个问题,“我想如何投资方能更好的达到预期目标?”其实答案很简单,即使用一种极佳的投资策略,针对一些列资产类型恰当的多样化配置管理,而不是一味涵盖各自间存在交叉的资产类型。

“财务顾问”

投资百科如是解说:财务顾问是一种通用术语,没有很严格的行业界定,可分为多种门类。股票经纪人、保险代理人、税务代理人、投资经理人及理财规划师等都属于这样的门类,就连财产规划师和银行家都属于这一行列。

正解:很难想象那些人也可以称之为财务顾问或是理财规划师。大多是情况下,如果一些人自称财务顾问,通常是指他们是投资顾问,他们做的通常都是投资管理。

财务顾问不一定就要接受一定程度的培训,也不是说他们必须懂得税务、保险、投资或是资产规划。一些人看待财务顾问跟注册金融理财师没什么区别,但我不得不说,你能说麦当劳跟一些特别高级的牛排餐厅是一样的吗?

更好的使用它:在确认一个财务顾问之前,先理清楚你想从他那里得到些什么帮助。是保险吗?还是财务规划?抑或是单纯的投资建议?先预先了解下该顾问的投资所长领域及以往经验,然后再去权衡他是否符合你的预期标准。

“收费”及“佣金”

投资百科如是解说:收费的投资账户是指理财顾问的报酬是基于客户的资产,按一定的百分比收费而非佣金。与此相对的是投资佣金,即顾问的收入是按照客户交易的量及其帮助客户交易的资产数量决定的。

正解:业内对此看法不一,他们提供服务收取佣金和收费两个方面。

一方面,主要以收费为主的企业会公布其收费明细,白纸黑字写的清清楚楚。这样的企业是希望他们所有的财务顾问都清楚的明白,顾客的利益先于自身的利益,要以顾客的利益为主要诉求。作为收费的财务顾问,对客户负有受托责任,必须对其顾客负责。

而对于收取佣金的财务顾问而言,至少在当前的情况下,他们对顾客并不负有必要的责任。他们之间仅存在适用性责任,也就是说只要是投资符合一定标准,他们就可以进行投资,即便是在那些对于财务顾问有益而对于顾客而言无利的情况下。

更好的使用它:一定要问清楚你的财务顾问是怎么收费的,问清楚你们之间是否存在受托责任。在多数的情况下,毕竟还是希望能够与那些把客户的利益放在首位的财务顾问共事不是吗?

“年金”

投资百科如是解说:年金是指金融机构所出售给个人的理财产品,在随后的时间里再基于年度偿付给个人。像社会保险跟退休金就是这样类型的年金。

正解:人们常把年金看作不好的事,但你要是问一个人他是否想要领取退休金,大多数的情况下答案都是肯定的。

人们之所以对其有些微反感在于:其一,作为一种保险产品,他们收取一定的佣金。在很多时候,人们在年金上面放置的钱款太多,以至于影响了其投资市场的资金流动性。

其二,人们并不知道年金本身就是确保流动性的。既然已经获得了如是保障,就说明保险公司已经就将来做出了承诺,所以在很长的一段时间内这些钱你是不能动的。如果想要提前支取,就意味着得偿付一定的解约费用。

如果规划合理的话,年金于长线投资而言的确是收益很高的。

更好的使用它:不要直接回避年金。可以咨询你的投资顾问,了解年金是否可以是你长线投资规划中较为盈利的一部分。如果是的话,还需知道一点,也即这就意味着你投资组合中的一部分资产是没有流动性的,且在很长的一段时间内无法支取。

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